Das Aktuelle Zinsniveau
Mit einem Leitzins von aktuell 1 % bewegt sich das allgemeine Zinsniveau auf einem historisch niedrigen Niveau. Dieser Umstand ist einzig der schweren Wirtschafts- und Finanzkrise geschuldet, die nach dem Platzen der Subprime-Immobilienblase in den USA 2007 ausgebrochen ist und mit dem Niedergang der damals viertgrößten Investmentbank, Lehmann Brothers, im Herbst 2008 an Vehemenz zugenommen hat. Um der Krise Einhalt zu gebieten, haben die Zentralbanken weltweit in einer simultanen Aktion die Leitzinsen teilweise erheblich reduziert, um die Märkte mit einer Unmenge billigen Geldes fluten zu können. Allein die EZB hat hierbei ihren Leitzins von 4,25 % auf 1 % gesenkt. Als direkte Reaktion auf die Maßnahmen der EZB, haben die Banken und Sparkassen ihre Zinsen ebenfalls nach unten angepasst, um die Verbraucher und die Wirtschaft mit günstigen Krediten zu versorgen.
Je nach Blickwinkel empfinden einige Marktteilnehmer das derzeitige Zinsumfeld als Chance einen Kredit zu günstigen Konditionen aufnehmen und so notwendige Investitionen tätigen zu können, oder aber als Manko für die Altersvorsorge, da niedrige Zinsen den Kapitalstock eben nicht entsprechend anwachsen lassen.
Kredite stellen bekanntermaßen den Schmierstoff für die Wirtschaft dar, da diese Form des Kapitals Unternehmer in die Lage versetzt, Investitionen zu tätigen, die sowohl für die Aufrechterhaltung des laufenden Betriebes als auch für zukünftiges Wachstum entscheidend sein können. Aber nicht nur auf der gewerblichen Ebene haben Kredite ihren festen Stammplatz inne, sondern auch zunehmend auf der privaten Ebene. Hier werden Kredite, neben dem Klassiker zum Erwerb bzw. Bau der eigenen vier Wände, auch zunehmend zur Finanzierung von Konsumartikeln eingesetzt.
Unabhängig vom Zweck gilt es im Vorfeld einer Aufnahme von Krediten zunächst einen umfangreichen Kreditvergleich durchzuführen. Denn obwohl die Zinsen insgesamt sehr niedrig sind, kann auch ein marginaler Zinsunterschied bei einem entsprechenden Volumen in der Summe einen Unterschied von vielen Hundert oder gar Tausend Euros ausmachen. Eine einfache und bequeme Möglichkeit sich als Verbraucher einen Überblick über die verschiedenen Anbieter und ihren Angeboten zu machen, stellen webbasierte Vergleichsportale dar. Hier werden – unter Berücksichtigung der eingegebenen Parameter – Ranking von günstigen Anbietern erstellt. Je nach Art des Kredites können diese Rankings allerdings nur als Orientierungshilfe wahrgenommen werden, weil die tatsächlichen Konditionen von vielen individuellen Parametern abhängen, die im Zuge eines Kreditvergleichs nicht voll berücksichtigen kann.
Zur groben Orientierung:
Immobilienkredite können bestenfalls derzeit ab einem effektiven Jahreszins von etwa 3 % aufgenommen werden, wobei die Höhe der Zinsen in erster Linie nicht von der Bonität des Antragstellers, sondern vielmehr von der Zinsbindungsdauer und der Beleihungsquote abhängen.
Ratenkredite werden bei entsprechender Bonität derzeit ab einem effektiven Jahreszins von durchschnittlich 4 % bis 5 % vergeben.
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